¿Sabías que desde que hiciste tu primera compra a crédito, pediste tu primer préstamo o abriste tu primera cuenta de ahorros, quedaste registrado en DataCrédito?
Sí, todos estamos reportados en DataCrédito
Es un error afirmar que solo están reportadas en DataCrédito aquellas personas o entidades que hayan incumplido con algún compromiso financiero. Esto tiene una explicación bastante sencilla:
DataCrédito es la central de información crediticia, financiera, comercial y de servicios, de la empresa Experian Colombia S.A., la cual también hace presencia en Venezuela y Perú. Su completa y confiable base de datos es suministrada por más de 3.100 empresas de los sectores telecomunicaciones, real y financiero.
En esta Central, se registra el comportamiento positivo y negativo de personas naturales y jurídicas, frente a los créditos que han obtenido en el pasado; a esto se le conoce como historial de crédito o historial crediticio, el cual se constituye en nuestra carta de presentación en el mercado.
¿Por qué es importante el historial crediticio?
Seguramente, si un desconocido nos pide dinero prestado, nos haremos preguntas como: ¿quién es? ¿a qué se dedica? ¿podrá pagarme? Eso mismo hacen los bancos y todas aquellas entidades a las cuales les solicitamos un préstamo o deseamos hacerles una compra a crédito; para ellos, naturalmente, somos desconocidos.
Por esta razón, consultan las bases de datos de las centrales de crédito como DataCrédito, también llamadas centrales de riesgo, para obtener nuestra información financiera, es decir, nuestro historial crediticio. Con base en esta información y en otros aspectos como el score o puntaje de crédito, con el cual nos califican las centrales de riesgo, estas entidades deciden si nos conceden el crédito o no.
Un buen historial de crédito se reflejará en un buen puntaje de crédito. Este puntaje se calcula con base en un informe personalizado, cuyos datos se agrupan en 5 categorías: tipo de crédito usado (préstamos para automóviles, hipotecas, tarjeta de crédito, etc.), duración del crédito, historial de pago, cantidad de la deuda y nuevos créditos.
Obtener un buen puntaje de crédito nos permite ingresar y permanecer en el mundo financiero, disfrutar de grandes beneficios, como cuotas mensuales más bajas y mejores tasas de interés. De esta manera, podemos contar con la posibilidad, cada vez más palpable, de acceder a una gran variedad de bienes y servicios.
¿Has pensado en comprar un celular nuevo, salir de viaje, tener tu casa propia, realizar nuevos estudios, comenzar tu propio negocio o tener una tarjeta de crédito que te permita cubrir algunos de esos gustos o necesidades que tanto deseas?
Si tu historial crediticio no ha sido el adecuado, es muy probable que tengas dificultades al momento de aplicar a algunos préstamos o que puedas adquirir compras a crédito. Pero no te preocupes, a continuación te hablaremos de midatacredito, una herramienta que te permitirá enmendar esos errores del pasado y aumentar cada vez más tu puntaje de crédito para, de esta manera, hacer realidad muchos de tus sueños.
¿Qué es midatacredito y para qué sirve?
Uno de los consejos más útiles para mantener un buen historial de crédito, es consultar la información que albergan las centrales de riesgo, por lo menos una vez al mes y siempre antes de solicitar un crédito.
Para ello, DataCrédito Experian ha creado midatacredito, un portal web en el que los ciudadanos podrán encontrar las herramientas necesarias para organizar y administrar todo lo relacionado con sus finanzas personales y, así, mejorar su historial crediticio de manera rápida, segura y amigable.
Midatacredito permite:
- Consultar y corregir nuestro historial crediticio
- Consultar nuestro puntaje de crédito y monitorear nuestras obligaciones
- Controlar y mejorar nuestro perfil de crédito
- Conocer la información necesaria cuando deseamos solicitar un crédito
- Controlar gastos, planear ahorros y pagos de deudas
- Nuestra protección contra el fraude y el robo de identidad
¿Quiénes pueden acceder a midatacredito?
Este es un servicio exclusivo para personas mayores de edad, que estén a punto de iniciar un historial crediticio o que ya cuenten con uno. Amas de casa, profesionales, estudiantes, empleados, empresarios, trabajadores independientes… todos pueden hacer uso de midatacredito.
¿Qué servicios ofrece midatacredito?
Midatacredito ofrece dos tipos de servicio:
1. Perfil de crédito
Este plan de midatacredito, le permite al usuario tener acceso a la información de sus actuales obligaciones financieras y conocer quién ha consultado su historia crediticia durante los últimos seis meses, así como el histórico de sus hábitos de pago de los últimos 48 meses.
El usuario de este plan también puede consultar su puntaje de crédito y recibir un diagnóstico en el que se identifica su capacidad de endeudamiento, sus hábitos de pago y su experiencia crediticia, acompañado de un plan de acción con los aspectos que debe mejorar y algunas sugerencias para evitar deudas impagables.
Además, cuenta con un planeador de ahorro, gastos y pago de deuda, el cual se apoya en un simulador de ahorro que registra el estado de su meta y, con base en sus ingresos, le ofrece sugerencias acerca del monto de ahorro mensual adecuado.
Adicionalmente, el usuario tiene a su servicio un sistema de monitoreo y alertas que le notifica a su celular y al correo electrónico, todas las novedades de su vida financiera, tales como:
- Cuenta embargada o cuenta en mora
- Aumento del saldo en mora
- Registro de un reclamo en tu historial crediticio y su respectiva respuesta
- La no generación de cambios durante el mes
2. Protección Premium
Este plan cubre los aspectos anteriores y, además, brinda herramientas para la protección contra el fraude de tarjetas débito o de crédito y contra el robo de identidad, lo cual suele suceder cuando perdemos nuestra billetera con nuestros papeles en ella. Algunos de estos casos, protegidos por este plan de midatacredito, son:
- Registro de la cédula como «persona fallecida»
- Modificación del nombre asociado al número cédula
- Detección de una huella de consulta diferente, en el historial crediticio
- Nueva cuenta u obligación a nombre del suscriptor
- Inactivación de una de las alertas al sistema financiero
Ante estas situaciones, el sistema informa a las entidades financieras pertinentes de manera ágil y oportuna. Adicionalmente, el usuario de este plan de midatacredito, recibe asesoría legal por parte de SBS Seguros Colombia S.A.
¿Los servicios de midatacredito tienen algún costo?
Quienes deseen hacer uso de midatacredito pueden disfrutar de un primer mes de prueba, totalmente gratis. Para ello, deben registrarse en la plataforma y, tras una rápida validación de datos, podrán acceder al sistema las veces que así lo requieran; las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde cualquier celular, computador o tablet con acceso a internet.
Una vez haya finalizado este período gratis, los usuarios que deseen seguir utilizando midatacredito, deberán pagar un valor mensual, trimestral o anual, según los servicios que decidan adquirir:
- El plan Perfil de crédito tiene un costo mensual, de $16.500; trimestral, de $46.500 y anual, de $96.500.
- El plan Protección Premium tiene un costo mensual, de $22.500; trimestral, de $59.600 y anual, de $139.900.
¿Cómo se puede adquirir un plan de midatacredito?
Una vez que has elegido el plan deseado, ingresa a la página web de midatacredito y:
-
- Haz clic sobre la opción REGISTRARME
- Crea tu cuenta diligenciando el formulario
- Acepta los términos legales y la política de privacidad de midatacredito
- Escoge el plan al que deseas suscribirte
- Realiza el pago correspondiente
La adquisición de cualquiera de los planes toma tan solo unos segundos y su pago puede realizarse por medio de tarjeta de crédito. Los planes trimestrales y anuales, también pueden ser cancelados a través del botón de pagos PSE (Proveedor de Servicios Electrónicos) o mediante la opción de débito automático.
¿Todos los bancos tienen relación con midatacredito?
A continuación te presentamos el listado de entidades bancarias que permiten el débito de sus cuentas de ahorros y corrientes, para pagar los planes de midatacredito:
- Bancafé
- Banco Av Villas
- Banco BBVA Colombia
- Banco Caja Social
- Banco Davivienda
- Banco de Bogotá
- Banco de Occidente
- Banco GNB Sudameris
- Banco HSBC
- Banco Popular
- Banco Santander
- Bancolombia
- BanSuperior
- Citibank Colombia
- Colmena BCSC
- Colpatria
- Coomeva
- Helm- Banco de Crédito
- RBS – Scotiabank
¿La Ley de Habeas Data no cobija a midatacredito?
Si bien es cierto que la ley de Habeas Data cobija a todos los bancos de datos privados o públicos y los obliga a brindar la información personal de manera gratuita, es importante entender que, como se ha explicado anteriormente, midatacredito es una herramienta que brinda recomendaciones personalizadas de nuestra vida financiera, nos permite conocer nuestro puntaje de crédito y nos ofrece un sistema de monitoreo y alertas para proteger la información de nuestras finanzas personales.
Teniendo en cuenta lo anterior, se hace evidente que midatacredito abarca muchos más servicios que los que ofrece un banco de datos como tal y es por dichos servicios que DataCrédito cobra la suscripción.
Puedes obtener tu historial crediticio de manera gratuita
Aunque a través de midatacredito esto no es posible, DataCrédito Experian ofrece la posibilidad de realizar la solicitud por escrito, la cual será atendida durante los 10 días siguientes a su radicación. Dicha solicitud puede ser enviada, desde cualquier parte del país, a las oficinas de la entidad, ubicada en Bogotá, en la Carrera 7 No. 76-35, piso 2.
Además, DataCrédito cuenta con los Centros de Atención y Servicio, en los cuales se puede obtener esta información de manera presencial. Para ello, debes agendar una cita en la sección de Habeas Data, a través de su sitio web. Estos Centros están ubicados en:
Bogotá
Centro Comercial Iserra 100, local 215 y 216
Barrio La Castellana
Atención en jornada continua:
De lunes a viernes de 8:00 a.m. a 3:00 p.m. y sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m.
Medellín
Carrera 43 A # 1 A sur – 29
Edificio Colmena, oficina 705
Barrio El Poblado
Atención de lunes a viernes, de 8:00 a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.
Cali
Calle 22 # 6AN – 24
Edificio Santa Mónica Central
Torre B Oficina 301
Atención en jornada continua:
De lunes a viernes de 8:00 a.m. a 3:00 p.m.
Barranquilla
Calle 74 No. 56 – 36
Centro Empresarial INVERFIN, oficina 706
Atención de lunes a viernes, de 8:00 a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.
En conclusión
Antes de solicitar un préstamo o hacer una compra a crédito, te recomendamos consultar tu historial crediticio. Puedes hacerlo de manera gratuita directamente en los Centros de Atención y Servicio de DataCrédito o utilizando el portal web midatacredito, donde no solo conocerás esta información, sino que, adicionalmente, obtendrás las herramientas necesarias para mejorar tu historial crediticio, aumentar tu puntaje de crédito y, de esta manera, conseguir ese bien o servicio que tanto anhelas.